コラム

 公開日: 2015-12-20 

住宅ローンの返済可能額の計算方法

住宅購入時の最大の関心ごとの一つが住宅ローンの返済。
いくらまでなら無理なく返済できるか?
言いかえれば家計の体力を知るということです。

家計の体力とは簡単に言ってしまえば、
収入―支出≧0

収入より支出が少なければ良いわけです。

第1ステップ



現在お家賃を支払っているご家庭であれば、
現在の年間家賃+貯蓄額≦年間返済限度額です。

第2ステップ



住宅を購入すれば、固定資産税やその他経費(マンションであれば管理費等)が必要になります。
この費用を忘れてはなりません。

年間返済額―ローン以外の住居費/年÷12=毎月返済限度額

必要経費を含めた毎月返済限度額が算出したら、次にフラット35をはじめとしたローンシミュレーションを利用し簡単に借入限度額を計算することが出来ます。
フラット35 ローンシミュレーション(毎月の返済額から借入可能金額を計算)http://www.flat35.com/simulation/simu_02.html

この状態が、現在の体力から考える返済可能額です。
殆どの方は、この状態で住宅ローンの返済額をご判断されています。

しかし大切なことは、お子様が幼少期で教育費がかからないご家庭と、中学を卒業して将来の教育費を準備しなければならないご家庭では支出が全く違います。お子様の教育費用から解放されたご家庭だとしても老後資金の準備が必要になります。

皆さまがもとめたい安心の返済額とは

第3ステップ


生涯収支からの返済額なのです。

生涯賃金+退職金+再就職賃金+年金≧0



未来のことです。なかなか難しいものです。
転勤になったら、リストラにあったら、起業したら。。。。たらを考えるときりがありません。
ですが、未来を仮定することは可能です。

子供は大学まで行かせたい。教育費はできる限り応援したい。少なくとも55歳までは年1%程度の昇給は見込める。。。
場合によっては、定年後は故郷でセカンドライフを満喫したい。などなど。

これら仮定はライフプランにより導き出せます。

第2ステップまでの返済可能額と比較してみてください。
どれだけ安心できるものにレベルアップするでしょう。

住宅購入前にはライフプランが大切だといわれる理由です!!





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