コラム

 公開日: 2013-07-15  最終更新日: 2014-09-07

住宅ローンの返済は短いほうがいい?

チラシで見かける「家賃並みの支払」は、ほぼ35年返済です。
住宅ローンの返済年すは35年が当たり前なのでしょうか?気になります。そこで調べてみました。

平成23年度新規貸し出しにおける約定貸出期間(繰上げ返済とかする前の借り入れ当初の返済期間)の平均は25.2年でした。(平成24年度民間住宅ローンの貸出動向調査 住宅金融支援機構による)

どうやら35年は当たり前じゃないようです。

何故か?ということで計算してみましょう。

3000万円を金利2%で35年返済した場合と25年返済した場合の総支払額は

35年返済:41,708,694円
25年返済:38,116,449円
25年返済にすれば、なんと350万以上も支払が減ります。

本日のタイトルでいえば、確実に住宅ローンの返済は短いほうがいいといつ結果です。

でも、本当にそんな単純に考えていいのでしょうか。

マイホームを欲しいと思った時が、子育てまっただ中であった場合まだまだ頭金は少ないはずです。返済年数を短縮するということはそのまま返済額が増えるということです。

前述のケースの場合

35年返済:99,378円/月々
25円返済:127,156円/月々
年間33万円の支払増です。

返済年数が短いほうがお得ということは先で示した通りです。しかし一方で、無理をした結果、充実した暮らしのためのマイホームが、逆に重石となって生活にゆとりが持てなくなるかもしれません。

そもそも論として、返済年数が短いほうがお得な理由は金利が少なくすむからです。金利とは、将来返済できなくなる可能性に対するリスクです。

生きていく上で、万が一のことを考え保険に加入する。同様に、支払リスクを考えた場合、返済期間を長くするということは必要なはずです。

ラッキーなことに、最近では繰上げ返済や一括返済も簡単に僅かなお金で可能です。しかも、欧米とは違い当初の支払を短くするにあたりペナルティーも有りません。

そんなことを考えるとお得だからという理由だけで返済年数を短くするより、住宅ローンの支払は人生を楽しむために安定した住居費と考えべきかもしれません。自らの家計に適した支払を計画することこそ、最も適した支払方法です。

ライフプランの重要性をご認識ください。


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