コラム

 公開日: 2011-06-20 

広島 中古 リノベーションの進め方③ 資金計画「無理なく返せる金額は?」

③資金計画を建てる 「無理なく返せる金額は?」

前回は、予算を考える上で「いくらまで借りられるか?」という事を考えました。

最近では、金融機関でリノベーション費用や諸費用も含めて借りられる銀行も増えてきました。ただ、支払いが途中でしんどくなる可能性もあるので頭金を少しでも入れておきたいところです。

式にすると、

予算(物件費用+リノベーション費用+諸費用)=借入金額+頭金

リノベーション費用は物件によって変わってきます。例えば70㎡のマンションで内装だけなら150~200万円前後、水周りの器具取り換え+内装なら400~500万円、スケルトンにして全面リフォームなら700~1,000万円。諸経費は物件価格の8%~10%前後。

例えば、築15年の1,500万円のマンションを購入し、諸費用を150万円、リノベーション費用を850万円かけたとします。2,500万円の予算で、頭金を200万円入れて、住宅ローンを2,300万借りたとします。金利が10年固定で1.9%、35年支払いで月々は75,000円、年間90万円の支払いです(ボーナスなし)。

仮に年収を350万円とすると、返済率は90万円/350万円=25.7% 他にローンが無ければ、返済比率30%以内なのでOKとなります。しかし、実際にはこれ以外に費用がかかる事が考えられます。

それは、「駐車場代」「管理費」「修繕積立費」「メンテナンス代」「固定資産税」などです。マンションを購入する場合「管理費」「修繕積立費」は必ずかかってきます。毎月の支払金額にそれを加味して考える事です。

現在、家賃を払われていて、貯金をされている方は、

現在の家賃+駐車場代+貯金(又は節約できる金額) ≧
毎月の支払い金額+管理費+修繕積立費+駐車場代+固定資産税/12

例)60,000円+8,000円+20,000円≧65,000円+7,000円+3,000円+8,000円+5,000円

このような金額であれば、そんなに無理なく返済できます。100万円あたりの支払額は金利1.9%、35年払いで3,261円なので、65,000円の支払い金額なら約2,000万円までは返せる金額になってきます。

もし、ボーナスを1回に100,000円入れる場合は、2,000万の借り入れで同条件で、月々が約43,000円になってきます。また、住宅ローン減税がありますので10年間はローン減税の恩恵を受ける事もできます。

貯金や節約できる金額をどうつくるかは、ライフプランを参考にしてみてください。

ライフプラン http://mbp-hiroshima.com/reform/column/1195

借入金額は銀行によって条件が違うので、必要書類をそろえて仮審査を行うと3日~1週間でOKかどうかわかります。「借りられる金額」と「払える金額」は実際は違いますので資金計画もしっかりとおさえて組んでみましょう。

この記事を書いたプロ

株式会社 マエダハウジング [ホームページ]

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