コラム

 公開日: 2011-03-30 

人生の三大資金


「人生の三大資金」とは何でしょうか?
先日のマネープランセミナーで出たファイナンシャルプランナーのお話です。

「三大資金」とは「住宅資金」「教育資金」「老後生活資金」です。
「住宅資金」ですが、住宅の平均購入価格(H21年全国平均)が土地付き注文住宅で3,560万、マンションで3,389万。例えば融資金額が3,560万で金利2.2%、35年ローンだと総額5,107万になります。

「教育資金」は必要な教育費(H20年度文部科学省調べ)で子供一人当たり幼稚園から大学までオール公立で1,050万、オール私立で5,060万。

「老後生活資金」はゆとりある老後の生活費(H19年度生命保険文化センター調査)で最低日常生活費23.2万+ゆとり上乗せ費15.1万です。38.3万×12か月×25年=11,490万。

この「三大資金」意外にも、葬儀費用、保険料、マイカー費用、結婚資金など人生には大きなお金が必要になってきます。

では、資金面から家を考えたらどうなるでしょうか?

資金計画が比較的住宅を購入するまでの計画になっています。どういう事かと言うと、「現在の収入ならこの金額まで借りられる」「これくらいなら払えるであろう」。すべて現在の話です。

つまり10年後、20年後どうなるかというライフプランの話が抜けています。これはある意味恐ろしい話です。また、将来にわたって金利が上昇するリスクもあります。つまり返済額が変わってきて将来払えなくなるリスクもあります。

昔、住宅金融公庫に「ゆとり返済」と言うものがありました。93、94年の2年間に住宅金融公庫から新規借り入れした約110万帯の中で、71万世帯がゆとり返済を利用しました。

「ゆとり返済が終了する5年後には景気も回復し、給料も地価も上がっている」と強調して公庫は利用者を募りました。その勧誘に乗って、その後はどうでしょうか?皆さんご存じのとおりですね。

融資額約2900万円、期間25年、金利年約4%の場合、当初5年間は月10.8万円で済んだ支払いが、6年目から17.6万円と気に1.62倍に増えました払えなくなった人が続出したのです。

では現在広島で注文住宅を購入したらどうなるでしょうか?
年収420万、妻パート年収100万、家族構成子供二人で土地建物3,500万の注文住宅を自己資金500万で建てたとします。

銀行ローン当初3年固定1.10%、4年目から3.4%、返済期間35年とした時、返済負担率は35%、借入可能額は3,425万です。
毎月返済額は 3年間は8.6万 返済負担率19.8%
       4年目以降が11.9万 返済負担率27.5%です。

どうでしょうか?
返済負担率から言えば十分家は持てそうですね。
実は、この方のキャッシュフロー表を作ると毎年赤字だらけになります。詳細はマネープランセミナーでお話しますが、合計2,000万の赤字となっていました。

何故でしょうか?

冒頭に申し上げました「三大資金」がかかってくるからです。ではどうすればいいのか、次回お話したいと思います。

この記事を書いたプロ

株式会社 マエダハウジング [ホームページ]

宅地建物取引士 前田政登己

広島県広島市安芸郡府中町鶴江1丁目22-6 マエダビル [地図]
TEL:082-285-8510

  • 問い合わせ
  • 資料請求

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0
<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
お客様の声
イメージ

友人の知人がマエダハウジングの五日市店長だったことが縁で、お付き合いが始まりました。以来、住宅機器やリフォーム事例などのイベントに参加。スタッフが若いの...

施工事例
イメージ

両親が暮らしていた築百年の純日本家屋。 当主のOさんは、しばらく眠っている館を 何とかして目覚めさせたいと思っていた。 そんな折、さまざまな文化を愉しむ場にと...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
「マエダハウジング」。社長の前田政登己さん

家族を幸せにするリフォームのチカラ(1/3)

 府中のイオンモールソレイユから車で1分のところに位置する「マエダハウジング」。社長の前田政登己さんは、高専卒業後マツダに入社。何か違ったことに挑戦したいと大手のリフォーム会社に転職します。新規顧客獲得だけを求められる日々に疑問を感じた前田...

前田政登己プロに相談してみよう!

中国新聞社 マイベストプロ

事務所名 : 株式会社 マエダハウジング
住所 : 広島県広島市安芸郡府中町鶴江1丁目22-6 マエダビル [地図]
TEL : 082-285-8510

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

082-285-8510

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

前田政登己(まえだまさとみ)

株式会社 マエダハウジング

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる このプロに資料を請求する
このプロへのみんなの声

まるでひとつの部屋のようなトイレ ドアも常に開け放しています

4年前に車椅子の母のために浴室と洗面脱衣室をリフォームしま...

K・D
  • 60代以上/女性 
  • 参考になった数(3

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
中国新聞「安心・安全最前線」に掲載されました
イメージ

今朝の中国新聞の「安心・安全最前線」の紙面に写真が大きく出ていました。『家族を守る暮らしの要  耐震・...

[ メディア ]

中国新聞 ちゅーピー住まいる 「中古物件のリノベーション」
イメージ

3月に入りましたね。2月は「にげる」と言いますが、あっという間の1月だったように思います。 今日の、中国新聞...

[ 中古+リノベーション ]

TSS「そ~だったのかンパニー」で放送されました
イメージ

日曜日にTSS「そ~だったのかンパニー」の放送がありました。去年の秋から、約4カ月間密着していただき、お客様...

[ メディア ]

明日AM9:30 TSS「そ~だったのかンパニー」に出演します
イメージ

明日日曜日朝9:30にTSS「そ~だったのかンパニー」にて、弊社の模様が放送されます。「そ~だったのかンパニ...

[ メディア ]

本日「広島の安心安全リフォーム」発刊記念 「失敗しないリフォームセミナー」開催
イメージ

「広島の安心安全リフォーム 13号」が好調なようです。今回は、「コダテ持家 全面改装」特集。コダテの全...

[ イベント ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ