コラム

 公開日: 2011-03-28 

お得な金利タイプはどれ?


昨日は、マネープランセミナーにお越しいただきましてありがとうございます。

セミナー内でもお伝えしましたが、住宅ローンと金利についてお伝えしました。

さて、住宅ローンには何があるでしょうか?

大きく分けて下の4つ

・財形住宅融資 会社員や公務員を対象。勤務先の状況により申し込み窓口が異なる

・機構融資 リフォーム融資、機構財形住宅融資及び災害復興住宅融資などがある(今回被災に会われた方たちの住宅復興もここになる)

・フラット35 民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してできた、長期固定金利住宅ローン

・民間金融機関の住宅ローン 担保評価や個人の属性によって条件は全く異なる

大手の会社にお勤めの方などは、「財形住宅融資」が条件が良かったり、また、今回の地震で被災にあわれた方などは「機構融資」を利用して住宅復興されるケースがあるでしょう。

新築や長期優良住宅などはフラット35の利用が多いでしょう。リフォームにおいての住宅ローンは「民間金融機関」が最も多いと思います。これ以外にも小額であればクレジット会社の「リフォームローン」などもあります。金利は少し高いですが、手数料がいらない事や手続きが簡単なため、小額かつ短期の場合はよく利用されます。

続いて、金利ですが金利には下記の3種類があります。

・固定金利タイプ 全期間固定金利型

借り入れた時の金利が全返済期間通じて変わらないタイプ
メリットは金利が上昇しても返済額が確定、逆にデメリットは金利が低下しても返済額が変わらないと言う事です

・変動金利タイプ 変動金利型

金融情勢の変化に伴い返済の途中でも定期的に金利が変動するタイプです
メリットは金利が低下すると返済額が減少し、金利が上昇すると返済額が増加することです

・変動金利タイプ 固定金利選択型

「当初3年間1.6%」など、一定期間固定金利が適用されるタイプです
メリットは、固定期間中は返済額が確定、デメリットは固定金利期間終了後に金利が上昇すると返済額が上がると言う事です

さて、どの金利タイプがいいのでしょうか?

これは、人それぞれ考えによって違いますので、自分にあった金利を選んでください。ただし、メリット、デメリットをよく捉えたうえで選んでください。

超低金利の今なら「全期間固定金利型」や「固定金利期間選択型」のできるだけ長いほうがいいような気がしますが、現在「変動金利型」が増えているのも確かです。

それは、情勢が不安定だからです。3年先、5年先が読めないため、変動金利でいって、急に上がる事も考えられないので、その時、その時の状況に合わせて変えていこうと思っている方も多いです。

面倒くさいと思われる方は、できるだけ固定期間を長くするのも一つの手です。しかし、その後に返済額が変わると言う事だけは覚えておいてください。実は、私もそのタイプですが・・・。

人生で一番高い買い物である「住宅ローン」。それに大きく左右する金利について少しでも勉強していきましょう。

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