コラム

 公開日: 2011-03-25 

住宅ローンの返済比率はどれくらいがいい?


さて、前回「人生最大の買い物は住宅ローン」と言うお話をしました。

日本人は欧米に比べ、生涯賃金の中に占める住宅費の割合が高いようです。欧米人は生涯賃金の中で住宅費の占める割合が少なく、その分生活費や趣味に使う事ができます。日本の場合、土地付き一戸建てを買ったら、節約をローンが払い終わるまで続けないといけないという可能性もあります。

では、何が違うのでしょうか?

一番は、日本は「地価の割合が高い」と言う事と欧米は「建物を受け継ぐ」「住み変える」ということが多いようです。そういった意味でも、親の土地や建物を子供が受け継いでいくと言う二世帯住宅は今後増えてくるでしょうし、経済面や環境面から行ってもとてもいいことだと思います。

その中で、「住宅ローンを組んだら生活ができなくなって家を手放さなければいけなくなった」ということにならないためにも「返済比率」と言うものを知っておかねばなりません。年収に対する住宅ローンの割合ですが、その返済比率はいったいいくらにすればいいのでしょうか?

返済比率は、一般的には25%~35%が目安です。

例えば年収400万円で返済率を30%とした場合、年間に払える金額は120万円、毎月10万円なら無理なく払えますよということです。もちろん、低いほうが安全ですが、これは年収によって異なります。

借り入れられる金額も金融関係によって返済負担率と言うものを決めており、

年収 300万以下  25%以内
   400万以下  30%以内
   600万以下  35%以内
   600万超   40%以内

ただし、他のローンがある場合は、それを毎月の支払額に足して計算していかねばなりません。例えば、車のローンが毎月2万円ある場合、年収400万円なら、返済比率30%で毎月10万円の支払いの中、自動車ローン2万円を引くと、住宅ローンに回すお金は8万円しかないとい言う事です。

では、この8万円でいったいいくらまで借りられるのでしょうか?

金利が3%なら、2,070万、金利が2%なら2,400万借りられます。ここでも、金利によって、借りられる総額が変わってくると言う事です。

超低金利の今の時代、住宅ローンを組むと言う事は実はチャンスでもあると言う事です。

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