コラム

 公開日: 2013-06-11  最終更新日: 2014-07-04

弁護士・江さんの何でも法律相談「数年前に完済していても、過払い金返還請求は可能か?」

山下江法律事務所
2013/6/10(月)15:30頃~FMちゅーピー(76.6MHz)
「なやみよまるく~江さんの何でも法律相談」での、
OA内容をお届けします。(※内容を要約しております)
今回のテーマは、
「数年前に完済していても、過払い金返還請求は可能か?」
借金 過払い

■数年前に完済していても、過払い金返還請求は可能か?

Q: 今月は、債務整理をテーマに、皆様からの悩みに答えています。
 今日の相談者は38歳の女性の方。

 「江さん、丸子さん、はじめまして。
 先週、この番組での、過払い金返還請求の話を聞きメールを打っています。
 完済後に過払い金返還請求ができる上、ブラックリストにも載らないということだったので、私も請求を起こそうかと考え始めました。
 とはいえ、私は8年前に既に完済しています。
 過払い金が発生しているかどうかもわかりませんが、もし過払い金があれば返還請求できるでしょうか?
 それとも、もう無理でしょうか?
 過払い金の返還請求には時効があるのでしょうか?
 教えてください。」

 という内容です。
 江さん、先週の過払い金の返還請求についての放送後、何件か同じような質問がきているようです。
 それだけ、債務を抱えていた方、抱えている方が多いということでしょうかね?

A: そうですね。
 それだけでなく、今、過払い金返還請求の広告や宣伝も多くなっているので、関心をもたれているのかもしれませんね。

Q: そもそも、過払い金という言葉をよく聞くようになったのはここ数年のような気がしますが、昔からこの過払い金は発生していたのでしょうか?

A: そこから、説明しましょうね。
 まず、過払い金とは、債務者が貸金業者に返し過ぎたお金のことを言います。
 これは多くの方が理解されていると思います。
 ではなぜ、過払い金が発生するのでしょう?
 丸子さん、覚えていますか?

Q: 確か、利息制限法という法律に定められている金利と他の法律での金利に差があって、罰則のないグレーゾーンがあったような・・・・

A: そうですね。
 利息制限法に規定されている上限金利は、10万円未満が年20%、10万円以上100万円未満が年18%、100万円以上が年15%です。
 これに対して、平成22年改正前の出資法に規定されていた上限金利は年29.9%で、これを超えると罰則がありました。
 この29.9%の金利と利息制限法で定められた上限金利の間の金利は、違法でしたが罰則がない、これがグレーゾーンと呼ばれているもので、消費者金融の多くはこのグレーゾーン金利にて貸付を行っていたのです。
 弁護士が債務者の代理人として介在して、利息制限法を超える金利は、違法な金利をとったことになるので、それを返還せよと請求をしてきたわけです。

Q: その払い過ぎているお金を取り戻すのが過払い金返還請求ですよね。
 この過払い金は、法改正以前に借入をした人は、必ず発生するというものですか?

A: どのくらいの取引期間があるか、現在債務がどれだけ残っているかにより、ケースバイケースです。
 ただ、すでに完済している場合であれば、利息制限法以上の金利にて借入していた場合は、必ず過払い金が発生していることになります。
 債務残高が少額である場合には、一般的には、5年以上取引があれば、過払い金が発生している可能性があり、7年以上であれば、過払い金が発生している可能性が相当高いといえます。

Q: ご相談者は8年前に完済しているとのことですから、過払い金が発生しているということになりますかね。

A: はい、そうです。

Q: ところで、過払い金がどの程度あるかですが、どのように計算すればいいのでしょう?

A: 過去の返済実績を元にして、前に述べました利息制限法に従った返済だった場合には、どうなっていたかを、引き直し計算をすることです。
 が、素人では難しいかもしれませんので、よくわからない場合は、当事務所にお気軽にご相談ください。
 個別無料相談も行っていますので、ご利用いただければと思います。

Q: もし、取り戻せるお金があるのであれば、是非、取り戻すべきですよね。
 心当たりがある人は、山下江法律事務所に是非、相談に行っていただきたいですね。
 さて、そして次にご相談にもあった、過払い金があったとした場合、その返還請求には時効はないのですか?という点についてはどうでしょう?

A: はい、あります。
 消費者金融との最後の取引から10年で過払い金返還請求権は時効にかかります。
 すなわち、消費者金融への最後の支払いが、過去10年以内であれば、支払い過ぎた利子を取り戻せる可能性が高いということです。
 最後の取引きから10年とはいえ、時間に限りがあるわけですから、先延ばしにせず、早めに請求手続きをされることをお勧めします。
 先週も申しましたが、過払い金の返還請求が増えているということは、対象の消費者金融会社が多額の返還を要するため、資金繰り困難で倒産する可能性もあります。
 是非、早めに対処されるように申し上げます。

Q: そうでしたね。
 時効は迎えていなくても、請求できる相手が存在しないとなると、困りますからね。
 相談者の方は、完済して8年ということですから、是非、過払い金返還請求をしていただきたいですね。
 ここで簡単に、過払い金の返還請求の手続きの流れを教えていただけますか?

A: はい。
 当事務所の弁護士に依頼していただいた場合の手続きの流れを説明しますね。
 まず、お話をいただき、返還請求の弁護士委任契約を交わしたら、弁護士から債権者に、過払い金の返還請求の続きを受任した旨を記載した受任通知書を発送します。
 この通知が届けば、たとえ、ご依頼時に返済が残っていたとしても、返済・取り立てなどの請求はストップされます。
 次に弁護士がこれまでの取引経過を取り寄せ、利息制限法に基づき、引き直し計算します。
 この計算により過払い金が発生していれば、債権者に請求し、過払い金返還の交渉をします。
 こうして交渉が成立すれば、過払い金の返還を受けることになります。
 交渉がまとまらない場合は、過払い金返還請求訴訟を起こします。
 最近は、訴訟になるケースが多いです。
 訴訟中に和解がまとまれば期日を定めて過払い金の返還を受けます。
 和解がまとまらなければ、判決を待つことになります。

Q: 流れを簡単に説明いただいただけでも、個人で請求手続きをするのは、大変そうですね。

A: そうですね。
 できないことではありませんが、債権者によっては、取引当初からの明細を出さなかったり、過払い金の返還に同意しない場合があります。
 そのような場合、やはり個人では太刀打ちできないことも多々ありますから、弁護士など専門家に任せる方がお勧めです。
 また、ご依頼者の中には弁護士報酬が払えるか…と、心配される方もいらっしゃいますが、当事務所では、完済事案の場合、回収金額を超える弁護士報酬はいただきませんので、安心して、ご相談いただければと思います。
 ちなみに債務整理の相談は、当事務所では、何回でも無料です。

Q: ひとりで悩まず、まずは相談ですね。


■次回のテーマ
「自己破産のメリットとデメリット」について
2013/6/17(月)15:30頃~ FMちゅーピー(76.6MHz)

■過払い金返還請求についてはこちら↓↓↓
 http://www.hiroshima-saimu.com/118/ 

■バックナンバー
・「過払い金返還請求するとブラックリストに載る?」  2013/6/3OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/6765/
・「ママが巻き込まれる相続トラブル」  2013/5/27OA
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・「資産と借金・・・相続を迷っている」 2013/5/20OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/6720/
・「父親に買って貰ったマンションの相続」 2013/5/13OA
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・「遺言書のつくり方について」 2013/5/6OA
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・「整骨院での治療費は認められるか」 2013/4/29OA
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・「顔に傷が残った場合の損害(後遺症)」 2013/4/15OA
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・「後遺障害における逸失利益の計算方法」 2013/4/8OA
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・「後遺障害の認定手続き」 2013/4/1OA
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・「労働災害と認めて欲しい」 2013/3/25OA
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・「ストーカー行為の対処法について」 2013/2/25OA
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・「25年前の夫の不倫に賠償請求はできる?」 2013/2/18OA
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・「婚姻費用分担義務とは?」 2013/2/11OA
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・「養育費の決め方」 2013/2/4OA
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・「教えて!裁判の傍聴の方法」 2013/1/28OA
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・「姉が認知症の親の金を勝手に使う」 2013/1/21OA
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・「職場のタバコの煙…どうにかして欲しい」 2013/1/14OA
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・「会社倒産の場合の賃金の支払い」 2012/12/17OA
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・「会社の民事再生について聞きたい」 2012/12/10OA
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・「会社の倒産に伴う手続が聞きたい」 2012/12/3OA
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・「交通事故の相談手続き その②」 2012/10/8OA
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・「交通事故の相談手続き その①」 2012/10/1OA
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・「借家の一部を間貸しできるか?」 2012/9/24OA
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・「立ち退き料の計算の仕方」 2012/9/17OA
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・「家を購入したが近くの採石場の砂塵で困っている」 2012/9/10OA
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・「家賃を滞納されて困っている」 2012/9/3OA
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・「井戸端会議って、罪になる?」 2012/8/27OA
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 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/4006/
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 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/3955/
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・「消費者金融からお金を取り戻せますか」 2011/6/13OA
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・「裁判をせずに早期解決したい」 2011/6/6OA
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・「請求書発送と時効の中断」 2011/5/30OA
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・「契約書の必要性」 2011/5/23OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1811
・「再建か倒産か」 2011/5/16OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1779
・「出資金の返還」 2011/5/9OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1739
・「残業代の不払い」 2011/5/2OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1717
・「子どもがいない夫婦の相続はどうなるの?」 2011/4/25OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1602
・「放蕩息子に相続させたくない」 2011/4/18OA
 http://mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1457
・「家業手伝いと療養看護…相続はどうなる」 2011/4/11OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1397
・「内縁の妻は相続できる?」 2011/4/4OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1308
・「夫の同棲相手への損害賠償は出来ますか?」 2011/3/28OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1205
・「養育費の支払いを減額できないか…」 2011/3/21OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1170
・「未婚の息子に子どもができたのですが…」 2011/3/14OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1211
・「離婚に伴う子どもの親権とは?」 2011/3/7OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1213
・「会社を倒産して、夜逃げをしようと考えています」 2011/2/28OA
 http://pro.mbp-hiroshima.com/law-yamashita/column/1229

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