コラム

2016-06-15

『資本性ローンを活用した経営改善について』

日本政策金融公庫が資本性ローンの取り扱いを開始してから久
しくなります。「既に利用している。」「商品名は知っている。」
といった経営者様も多いと思いますが、「資本性ローンを知ら
ない。」「上手な活用方法を知りたい。」といった経営者様も
まだまだいらっしゃるようです。

資本性ローンの特徴は以下となります。

◆特徴その1
・返済方法は、5年超15年以内の期日一括返済です。
約定返済のない長期借入ですので、当初は赤字が見込まれる新
規事業での利用や、経営改善の途上にあり、約定返済額を増や
したくない企業の利用が最適です。

◆特徴その2
・無担保、無保証です。また、仮に会社が倒産した場合、当該
ローンは他の債務に劣後します。他の金融機関の融資判断に悪
い影響を与えない借入です。

◆特徴その3
・業績に応じて0%代から6%代まで金利が変動します。業績
が悪ければ金利が低く、業績が良ければ高くなります。ある種、
配当の様です。金利として考えると6%代は高いように思えま
すが、配当コストと考えると許容範囲です。

◆特徴その4
・金融検査上は自己資本とみなされる借入です。債務超過に陥
っている企業が、債務超過額以上の資本性ローンを借り入れた
場合、瞬時に債務超過が解消したとみなされます。

経営改善の途上にある企業が資本性ローンを活用する最大のメ
リットは「特徴4」です。足元のキャッシュフローが回復して
いるにも関わらず、過去の赤字による債務超過がネックとなり、
民間の金融機関から融資を受けられない状況にある場合、資本
性ローンを活用して債務超過を解消すれば、民間の金融機関も
融資をしやすくなります。是非、資本性ローンの活用について
ご相談ください。

この記事を書いたプロ

石田雄二税理士事務所 [ホームページ]

税理士 石田雄二

広島県広島市南区的場町1-1-21 クリスタルタワー3F [地図]
TEL:082-264-9024

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