コラム

2016-03-30

『融資が通るケースと通らないケースの違い』

融資が通るケースと通らないケースの違いはどこにあるのでし
ょうか。先日あった大変めずらしいご相談を紹介します。

飲食業で独立を考えているAさんは、日本政策金融公庫に融資
を申し込み、700万円の融資を受けました。しかし、出店を
予定していた物件が獲得出来なかったため、融資金を一旦全額
返済しました。

それから数か月して新たな物件が見つかったため、再度融資を
申し込んだところ、今度は融資を断られたそうです。2回目の
申込額が1,000万円に増えてはいますが、それでも数か月
前には融資に通った人物が、なぜ今回は通らなかったのでしょ
うか。

融資審査が通る要件について考えてみます。融資審査は、ポジ
ティブな要因がネガティブな要因を上回った時に「可決」とな
ります。Aさんの場合を考えます。

◆1回目の申し込み
<ポジティブ要因>
・飲食業のキャリアが長い。
・人気の高いショッピングセンターへの出店である。
<ネガティブ要因>
・自己資金が80万円と少ない。
・自己資金の額に比べて借入申込額が700万円と大きい。

◆2回目の申し込み
<ポジティブ要因>
・飲食業のキャリアが長い。
<ネガティブ要因>
・自己資金が80万円と少ない。
・自己資金の額に比べて借入申込額が1,000万円と大きい。

Aさんには、元々「自己資金が少ない」という大きなネガティ
ブ要因があります。1回目の申し込み時は、「人気の高いショ
ッピングセンターへの出店」というポジティブな要因があり、
総合的にポジティブな要因が上回りました。しかし、2回目の
申し込み時は、立地条件が前回よりも劣っていたため加点要素
がなく、かつ申し込み金額も増加したため、ネガティブな要因
の方が大きく上回ってしまいました。

天秤に乗せたバスケットに、ポジティブな材料とネガティブな
材料をそれぞれ入れていき、最終的にポジティブな材料が重く
なれば「可決」になる。という考え方は、創業融資だけに限っ
たものではありません。これから融資にチャレンジしようと考
えている方は、この考え方を参考にしてください。

この記事を書いたプロ

石田雄二税理士事務所 [ホームページ]

税理士 石田雄二

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