コラム

 公開日: 2014-12-14 

金融機関対応のコツ

融資の審査時に、主に決算書だけで判断する金融機関もあれば、
個人や家族のことまで詳細に聞きとりをする金融機関もありま
す。それぞれの金融機関の特性を知っていると、余計なストレ
スを感じることなく対処できます。

金融機関の種類を大きく分けると、メガバンク、地方銀行、信
金信組、政府系になります。いずれの金融機関も商品は融資
(お金)ですが、各金融機関の価格(金利)と審査の方法は違
います。

総じて価格(金利)が安いのはメガバンクと政府系金融機関で
す。同じ商品であれば、当然価格が安いところにお客様は集ま
りますので、メガバンクは多くの見込み客の中から融資先を選
定することが可能です。よって、メガバンクは、数多くの見込
み客の中から、無理をせず、信用力の高い企業とだけお付き合
いをしようとします。

一方、お金の仕入れコストが高い信金信組は、価格(金利)で
メガバンクに勝てません。メガバンクから0.7%の金利で融
資を受けられる優良企業が、わざわざ2.5%の金利で融資を
受ける理由はありませんので、信金信組は、メガバンクが融資
をしない企業の中から融資先を探すことになります。

企業の信用力が違えば審査の方法も変わります。メガバンクの
審査はシンプルです。決算書を見て、業績や財務内容の良い企
業に融資をします。決算書の内容が悪ければお断りします。業
績や財務内容に問題のある中小企業に対し、審査に手間暇をか
けて融資をしようという姿勢はあまりありません。

一方、価格競争力で劣る信金信組には、決算内容が超優良な企
業は集まりませんので、決算書だけで審査をしていては、融資
をする先がいつまでも見つかりません。よって、社長個人、配
偶者や子息の資産状況等も調べ、融資出来る材料を何とか見つ
けだそうとします。

個人的な家族構成や資産状況等を詳細に聞かれるのは、気持ち
が悪いと感じる方も少なくないでしょう。中には、金融機関に
情報を与えすぎるのは良くないと考え、あえて少ない金額を申
告する方もおられます。決算書だけで勝負できる、もしくはそ
こまでして借りる必要が無いのであれば問題ありませんが、借
りる必要があるならば逆効果です。

メガバンクと信金信組だけでなく、メガバンクや信金信組の中
でも違いがあります。各金融機関の特性を理解することで、
「今まで一度も個人資産のことなど聞かれた覚えはない!」と
怒ることなく、金融機関とスムーズに話を進められるようにな
ります。金融機関対応で疑問を感じていることがあれば、是非
当事務所にご相談ください。

この記事を書いたプロ

石田雄二税理士事務所 [ホームページ]

税理士 石田雄二

広島県広島市南区的場町1-1-21 クリスタルタワー3F [地図]
TEL:082-264-9024

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