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ライフプランを精査し節税効果高い確定拠出年金導入を提案(3/3)

永柄正智 ながえまさとも

相続は被相続者の生前に対策を

 ライフプランの相談では、相談者の家計やライフプランについて現在と将来を表にまとめて可視化し、保険や年金、ローンを含めたキャッシュフローをしっかりチェックします。「相談で話を聞いてみると、公的なものを含めて自身や家族の保険や年金の内容を知らない人が多く『なぜ?』と思うことが頻繁にあります。例えば遺族年金の仕組みを知らずに保険に無駄なお金を掛けているなら、預金や住宅ローンの繰り上げ返済に回すことをアドバイスします」
 遺言・相続業務では公正証書遺言の作成支援や相続対策・事業承継、相続手続きに関するサポートも手掛けています。
 永柄さんは「被相続者が生前にできることは沢山あります。公正証書遺言のほか被相続者の生前の思いを残すエンディングノートを作成しておくだけでも、遺族のもめごとがかなり減らせます」と対策を勧めています。また生命保険の死亡保険金の受取人を家族にしておけば、被相続者の死去に伴う遺産分割協議の対象外になり葬儀関係などの急な出費にも対応できます。死亡保険金が法定相続人一人当たり保険金500万円まで非課税なのも大きなメリットです。また家族信託という制度を用いると、指定する資産の所有権を家族や親族へ生前のうちに移転することも可能です。
 全国各地から問い合わせがあるため、対面だけでなくスカイプを利用した遠隔の相談も受け付けている。「老後に向けてライフプランや資産形成、事業承継、相続に不安・心配のある方は、ぜひ一度ご相談ください」(取材年月:2016年10月)

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会社名 : アドバンス経営法務事務所
住所 : 広島県福山市久松台2-16-15 [地図]
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